严格履行信贷政策不仅有助于房地产调控，还可降低金融风险的发生。随着房地产调控进入“深水区”，银行业金融机构将在房贷方面面临诸多风险，因此银行业金融机构应树立风险意识，加大对房地产开发企业及个人房贷的审核力度，不断健全和完善房贷风险规范管理体系和机制，化解房贷风险。
在一个雾霾天中，3月30日，北京出台“国五条”地方版细则，严厉的调控措施和加强的调控力度似乎在为民众进一步拨开房地产市场走向的“雾霾”。作为引导房地产市场走出“雾霾”的重要手段，信贷政策在细则中再次被倚重——进一步提高第二套住房贷款的首付款比例，考虑到此前“国五条”对信贷政策的各项安排，凸显了银行业金融机构应切实履行好对房地产调控的责任。
除北京明确要求提高二套房贷款首付比例外，同一天出台细则的上海、重庆也无一例外地对信贷政策予以强调。上海要求“重点强化对异地、外籍、离异、低龄人群等借款人的贷款资格审查，不得向不符合信贷政策的借款人违规发放贷款”；重庆则表示“对二套房贷政策严格执行‘认房又认贷’的标准，并且暂停第三套以及以上住房贷款。”上述细则内容既是对“国五条”的积极响应，也是调控房地产市场的自身需要。
如何调控房地产市场一直是个难题。近年来，在中央继续坚持房地产调控不动摇并加大调控力度的大背景下，房地产市场却未改亢奋局面。根据相关机构的调查显示，2013年前两个月，商品房累计销售面积1.06亿平方米，同比增长49.5%。同时百城住宅平均价格连续9个月环比上涨且涨幅不断扩大，并在今年2月创下“9893元/平方米”的历史新高。
房地产调控虽是难题，但依然存在解决的办法。目前已经演变为财富图腾的房屋，成为民众疯狂追逐的目标。在不加节制的追逐中，房地产泡沫必然会随之生成、膨胀。考虑到房地产是资金密集型产业，对银行信贷资金有较高的依赖度。而从我国房地产市场资金链运行情况来看，银行信贷资金也确实贯穿于土地买卖、房地产开发、房屋销售等多个环节，因此，运用信贷手段调控房地产市场将会直击问题所在。对此，有专家表示，信贷政策将成为左右房地产市场走向的最重要的调节器，监管机构对开发贷款以及个人住房贷款或松、或紧的变化将直接作用于房地产市场的走势。此外，作为一种市场调控手段，信贷政策的运用也更加符合国家此前所倡导的“更加注重市场和法律手段”的调控思路。
房地产的特殊性决定了其既有满足居住的使用及消费属性，也有牟利、保值的投资投机属性。很多投机者正是利用各种房贷政策获取最佳杠杆率，以此获得土地、房屋实施投机行为。在这种情况下，银行业金融机构应严格控制信贷流向，加强信贷审批力度，避免成为房地产开发企业及投资投机者的“帮凶”。
从实际情况来看，虽然金融监管部门已多次强调控制房地产开发贷款，多家银行也有意采取“只降不升”原则控制开发贷款，但据央行今年初公布的2012年金融机构贷款投放统计报告显示，包括开发贷款在内的房地产贷款增速回升。因此作为信贷政策具体执行者的银行业金融机构必须认真履行国家及监管部门的各项要求，加强和规范房地产行业的贷款管理，履行好调控责任，以保障房地产行业的健康、有序发展。
严格履行信贷政策不仅有助于房地产调控，还可降低金融风险的发生。如房地产行业出现衰退时，资金链条将会随之收紧，还会出现资金链断裂情况，引发金融危机。
事实上，随着利率市场化的加速到来，一些银行已经开始重新调整信贷结构，追求发展潜力更大、回报更多同时风险更小的业务，这也形成房贷地位不断下降的结果。随着房地产调控进入“深水区”，银行业金融机构将在房贷方面面临诸多风险，因此银行业金融机构应树立风险意识，加大对房地产开发企业及个人房贷的审核力度，不断健全和完善房贷风险规范管理体系和机制，化解房贷风险。
时间：2013年04月01日来源：金融时报